CapitalBox – arvostelu ja yrityslainan ehdot

CapitalBoxin tässä arvostelussa tarkasteltava vakuudeton yrityslaina on julkaistujen tuotetietojen mukaan 5 000–500 000 euron rahoitukseen ja 6–60 kuukauden maksuajalle. Rajaus on tärkeä: yli 500 000 euron rahoitus tai kiinteistövakuuksia käyttävä ratkaisu ei kuulu tämän vakuudettoman kortin ehtoihin. Tämä on toimituksellinen arvostelu, ei lainatarjous tai arvio yrityksesi hyväksymismahdollisuuksista.

Tuotesivu mainitsee rahoituksen käyttökohteiksi esimerkiksi kasvun, käyttöpääoman ja investoinnit. Käyttötarkoitus ei kuitenkaan korvaa kassavirta-arviota: yrityksen kannattaa verrata kuukausierää ennakoituihin tuloihin koko laina-ajalla. Myös maksuajalle sijoittuvat sesonkivaihtelut kannattaa sisällyttää tähän arvioon. Suurempi lainasumma ei yksin merkitse parempaa ratkaisua, koska hinta, mahdollinen takaus ja takaisinmaksukyky voivat muuttua yrityskohtaisessa tarjouksessa.

Hinta selviää tarjouksesta

CapitalBox kertoo koron ja hinnan olevan yrityskohtaisia. Arviointiin vaikuttavat sivun mukaan muun muassa liikevaihto, toimiala, luottoluokitus ja kassavirta. Tämä kertoo hinnan arviointitekijöistä, mutta ei muodosta julkista korkokaavaa. Tarkastetuissa Suomen tuotetiedoissa ei julkaista viitekorkoa, marginaalia, avausmaksua, tilinhoitomaksua tai euromääräistä kuluerittelyä. Laskuri voi antaa suuntaa-antavan arvion, mutta vertailukelpoinen hinta on vasta omassa kirjallisessa tarjouksessa. Pyydä siihen korko, kaikki kertaluonteiset ja jatkuvat kulut, kokonaismaksettava määrä sekä maksuerät euroina.

Vakuudeton ei tarkoita automaattisesti takaustonta

Vakuudeton yrityslaina ei tuotesivun mukaan vaadi reaalivakuutta. Sitä ei pidä sekoittaa henkilötakaukseen. CapitalBoxin laskurisivu kuvaa yleisesti henkilökohtaista takausta, mutta nykyinen ohjekeskus sanoo vakuuden tai henkilötakauksen tarpeen riippuvan rahoitustuotteesta ja lopullisesta tarjouksesta. Tästä syystä arvostelu käsittelee henkilötakausta tapauskohtaisena, ei varmana vaatimuksena eikä varmana poissuljentana. Tarkista tarjouksesta ainakin kuka takaa, onko vastuu omavelkainen, mikä on vastuun enimmäismäärä, kuinka kauan se jatkuu ja millä ehdoin takaus päättyy.

Kuukausierät ja ennenaikainen maksu

Ohjekeskuksen mukaan laina maksetaan takaisin yhtä suurina kuukausierinä. Maksupäivä ja erän määrä näkyvät sopimuksessa tai asiakasportaalissa, ja erät voidaan myös veloittaa automaattisesti pankkitililtä. Tuotesivu kuvaa kuukausierien sisältävän pääomaa ja korkoa. Lainaa voi maksaa tavallista kuukausierää enemmän tai maksaa sen kokonaan pois ennen eräpäivää. CapitalBox kertoo, ettei ennenaikaisesta takaisinmaksusta peritä lisämaksua ja korkoa lasketaan vain ajalta, jolloin laina on käytössä. Varmista silti omasta tarjouksesta ensimmäinen eräpäivä ja tarkka loppulaskelma.

Julkaistut kelpoisuuden lähtökohdat

Tuotesivulla edellytetään yli kuusi kuukautta toiminutta yritystä ja yli 40 000 euron vuotuista liikevaihtoa. Kaikkien omistajien tulee asua Suomessa, yrityksellä pitää olla suomalainen pankkitili ja fyysinen osoite Suomessa. Ohjekeskus kertoo lisäksi, että tietoja, toimintahistoriaa ja takaisinmaksukykyä arvioidaan, ja että vaatimukset voivat vaihdella tuotteen mukaan. Perusehtojen täyttyminen ei siis ole myönteinen luottopäätös. Erityisesti verovelat, aktiiviset perintäasiat ja heikko takaisinmaksukyky voivat vaikuttaa arvioon.

Mitä pyytää ennen päätöstä?

Vertaa tarjouksia samalla summalla ja samalla maksuajalla. Pyydä aina erittely hinnasta, maksuaikataulusta, mahdollisesta henkilötakauksesta sekä ennenaikaisen takaisinmaksun euromääräisestä loppusaldosta. Näin vakuudeton tuote, yrityskohtainen hinta ja oma kassavirta tulevat arvioiduiksi samassa kokonaisuudessa.

Tarkista saadun tarjouksen hinta ja vastuu samalla listalla tai laske omilla oletuksillasi.