Onko sinulla rahoittajalta saatu tarjous? Syötä sen luvut laskuriin, jotta voit hahmottaa, miten määrä, laina-aika ja hinnoittelutapa vaikuttavat kuukausierään sekä kokonaiskuluihin.
OMA ESIMERKKILASKELMASI
Mitä rahoitus maksaisi?
Syötä omat oletuksesi. Valmiit luvut ovat havainnollistavia, eivät rahoittajan hintoja.
Voit syöttää desimaalit pilkulla tai pisteellä (esim. 12,5). Lainasumma 100–10 000 000 €, laina-aika 1–240 kokonaista kuukautta. Korko tai kuukausikulu 0–100 %; maksut eivät voi olla negatiivisia.
SUUNTAA ANTAVA ARVIO
Kuukausierä kuluineen
Täytä oletukset ja laske esimerkki.
Ei lainatarjous eikä todellisen vuosikoron laskelma. Ei veroja, vakuus- tai takausmaksuja, viivästyskuluja eikä muita nimeämättömiä maksuja. *Avausmaksu oletetaan maksettavaksi erikseen ensimmäisenä kuukautena; sitä ei lisätä lainapääomaan.
Tarkista rahoittajien hinnoittelutavatMitä laskuri laskee?
Laskurissa on kaksi erillistä mallia. Nimellisen vuosikoron mallissa pääoma lyhenee annuiteettina eli lainaerä pysyy samana, jos korko ei muutu. Korko lasketaan jäljellä olevasta pääomasta. Erillinen kuukausimaksu lisätään jokaiseen erään ja avausmaksu kokonaiskustannukseen.
Kuukausikulun mallissa lainapääoma lyhenee tasaisesti ja prosenttikulu lasketaan joka kuukausi alkuperäisestä lainasummasta. Rahoittajan todellinen laskentaperuste voi olla toinen: esimerkiksi Qred kuvaa yrityslainansa hinnoittelua kuukausikuluna, jonka oman tarjouksen laskentaperuste kannattaa tarkistaa. Esimerkiksi prosenttikulu alkuperäisestä pääomasta ja korko jäljellä olevasta velasta eivät ole keskenään sama asia.
Älä vertaa prosentteja ilman laskentaperustetta. Tarkista, onko ilmoitettu luku vuosikorko, kuukausikulu vai jokin muu palkkio. Pyydä maksuaikataulu ja euromääräinen kokonaishinta samalle summalle ja laina-ajalle. Suomi.fi:n yrityslainaohje avaa lainarahoituksen lähtökohdat.
Laskennan oletukset
Laskuri olettaa, että laina nostetaan kerralla ja maksetaan takaisin kuukausittain valitun kokonaiskuukausimäärän aikana. Maksut tapahtuvat kuukauden lopussa. Avausmaksu maksetaan erikseen ensimmäisen kuukauden aikana, eikä sitä lisätä pääomaan tai vähennetä nostetusta summasta. Laina ei sisällä lyhennysvapaita eikä viimeistä tavallista suurempaa erää.
Nimellisen vuosikoron kuukausikorko on vuosikorko jaettuna kahdellatoista. Kuukausierä ilman erillisiä maksuja saadaan kaavalla P × r / [1 − (1 + r)−n], jossa P on pääoma, r kuukausikorko ja n erien määrä. Jos korko on nolla, erä on pääoma jaettuna erien määrällä. Kuukausikulun mallissa erä on P / n + P × kuukausikuluprosentti / 100 + muu kuukausimaksu.
Kokonaiskulut tarkoittavat kaikkien laskettujen maksujen ja lainapääoman erotusta. Laskenta tehdään täsmällisillä väliluvuilla ja tulos pyöristetään sentteihin vasta näytettäessä. Rahoittajan eräkohtainen pyöristys tai maksupäivien huomiointi voi muuttaa viimeistä erää.
Mitä tulos ei sisällä?
Laskuri ei laske todellista vuosikorkoa eikä huomioi veroja, vakuuden järjestämisen kustannuksia, takauspalkkioita, nostomaksuja, viivästyskuluja tai muita erikseen syöttämättömiä maksuja. Jos tarjous sisältää vaihtuvan viitekoron, maksuerä voi muuttua laina-aikana.
Lainalaskuri ei ole limiittilaskuri
Yrityslimiitissä myönnetty enimmäismäärä ja nostettu velka ovat eri lukuja. Käytettävissä oleva limiitti ei yksin kerro korkokuluja: kustannuksiin voivat vaikuttaa nostojen ajankohdat, käytössä oleva pääoma, lyhennykset, limiittipalkkiot ja nostomaksut. OP kuvaa rahoituslimiittiään jatkuvasti käytettävissä olevaksi käyttöpääoman rahoitukseksi. Tämä laskuri ei mallinna toistuvia nostoja eikä uudelleen vapautuvaa luottoa.
Vertaa lainatarjousta näihin lukuihin
- Kirjaa todellinen tilille maksettava summa sekä mahdollisesti heti perittävät palkkiot.
- Pyydä kaikki erät ja niiden eräpäivät. Selvitä, onko lyhennystapa tasalyhennys, annuiteetti vai jokin muu.
- Tarkista, onko maksu kiinteä vai sidottu pääomaan, aikaan tai viitekorkoon.
- Laske normaali kokonaismaksu ja selvitä erikseen ennenaikaisen takaisinmaksun kustannukset.
- Varmista, että yrityksen kassavirta kestää maksut myös heikompana kuukautena.
Tarjouksen laajempi läpikäynti löytyy tarjouksen tarkistuslistalta, jossa ovat mukana myös vakuudet, takaukset ja vastuun rajat. Sivuston rahoituspolku auttaa erottamaan kertaluonteisen investoinnin, jatkuvan käyttöpääoman ja alkuvaiheen rahoitustarpeen. Voit myös lukea, mitä vakuudeton yrityslaina voi tarkoittaa.
Laskuri käsittelee luvut vain selaimessasi eikä tallenna tai lähetä niitä palvelimelle.